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Les plateformes de location à court terme et l’assurance habitation

Qu’en est-il cependant de votre assurance? Votre maison ou copropriété est-elle couverte par le fournisseur de la plateforme? Du moins, l’est-elle complètement? Pour éviter les mauvaises surprises avec votre assurance habitation et vivre une expérience des plus agréables sur ces plateformes, lisez ce dossier.

Dans cet article :

L’assurance offerte sur les plateformes de location à court terme : êtes-vous bien couvert?
Pourquoi informer votre assureur?
Ce que votre assureur doit savoir
Hausse de votre prime
Conseils d’utilisation pour les propriétaires sur les plateformes de location à court terme

L’assurance offerte sur les plateformes de location à court terme : êtes-vous bien couvert?

La 1re question à vous poser lorsque vous mettez votre maison ou votre copropriété sur une plateforme de location à court terme est la suivante : suis-je protégé contre toute éventualité lorsque des voyageurs logent chez moi? S’il est vrai que certaines plateformes de location à court terme offrent des programmes d’assurance, il faut néanmoins faire attention, car ils ne couvrent pas tout!

Les différents programmes d’assurance n’offrent pas nécessairement les mêmes modalités de règlement en cas de sinistre. Dans certains cas par exemple, le programme d’assurance couvre la valeur réelle des biens en tenant compte de la dépréciation. Vous pourriez alors absorber une perte financière en cas de réclamation. Pour sa part, une assurance habitation standard couvre généralement la valeur de remplacement de vos biens. Il est donc important de faire la distinction entre les 2!

La couverture de ces programmes d’assurance peut également se limiter aux dommages causés aux biens par les locataires et exclure, par exemple, les dommages causés par un incendie découlant d’un problème électrique ou d’un refoulement d’égout. Il est donc primordial de vérifier auprès de votre assureur si vous avez la couverture d’assurance optimale.

Pourquoi dois-je informer mon assureur ?

Les plateformes de location à court terme précisent qu’il est essentiel d’avertir son assureur en cas d’activité de location.

Les incidents sont fréquents lorsque vous accueillez des voyageurs. Avant de donner les clés de votre résidence à des inconnus, il est important de connaître les risques encourus pour mieux vous protéger. Par exemple, les risques de louer votre demeure à des fêtards sont élevés. Votre assureur en tiendra compte dans son évaluation. Il est même possible qu’il vous impose des restrictions quant aux garanties accordées ou des franchises plus élevées. Il peut même refuser de vous assurer si le risque est trop important.

Selon un communiqué1 du Bureau d’assurance du Canada (BAC), il est essentiel d’aviser son assureur avant de louer sa maison à des tiers. En effet, la plupart des contrats d’assurance ne prévoient pas l’utilisation de l’habitation à des fins commerciales, c’est-à-dire tirer un revenu de sa location. Le BAC recommande de communiquer avec votre assureur pour lui signifier votre intention de mettre votre demeure sur une plateforme de location à court terme ou sur d’autres sites d’annonces comme KijijiMD. Votre assureur vous fera alors savoir s’il accepte de vous couvrir ou non et sous quelles conditions. Vous pourrez prendre la décision en toute connaissance des risques encourus.

Qu’en est-il pour les voyageurs ?

Si vous utilisez ces services, assurez-vous d’avoir une couverture en responsabilité locative de type tous risques. En effet, certains assureurs couvrent uniquement des risques spécifiques tels que l’incendie, l’explosion, la fumée et les dommages causés par l’eau lors de la location de propriétés ne vous appartenant pas.

Ce que votre assureur doit savoir

Lorsque vous appelez votre assureur pour lui communiquer votre intention de mettre votre demeure sur une plateforme de location à court terme ou sur d’autres sites d’annonces, celui-ci vous posera diverses questions afin d’évaluer les nouveaux risques d’assurance. Voici des exemples de questions auxquelles vous attendre :

  • Combien de chambres offrez-vous en location?
  • Combien de locataires comptez-vous accueillir à la fois?
  • Habiterez-vous sur les lieux durant la période d’occupation des locataires?
  • À quelle fréquence comptez-vous recevoir des locataires?
  • Permettrez-vous l’accès aux installations/équipements de la propriété louée (piscine, spa, sauna, bicyclette, etc.)?
  • Offrirez-vous des services à vos locataires (réservation d’activités, service aux chambres, etc.)?
  • Quelles sont les mesures de sécurité mises en place dans votre domicile (détecteurs de fumée, extincteurs et gicleurs, mains courantes dans les escaliers, etc.)?

Bref, soyez clair et précis avec votre assureur afin d’éviter de mauvaises surprises lors d’une réclamation.

Hausse de votre prime

Après avoir reçu une confirmation d’acceptation de votre assureur, votre prime d’assurance sera calculée selon le risque de dommages que représente votre propriété. En modifiant l’utilisation de votre habitation, cela aura une incidence sur le risque qui y est associé. Tout dépendamment de votre situation, cela influencera votre prime. Comme chaque cas est différent, il n’y a pas de règle pour en calculer la hausse.

Il est préférable de payer la juste prime, en déclarant sa situation clairement à son assureur, que de vivre avec les conséquences d’une situation non déclarée ayant mené à une perte.

Conseils d’utilisation pour les propriétaires, copropriétaires ou locataires utilisant les plateformes de location à court terme

Vous récolterez peut-être des commentaires positifs à laisser des chocolats ou des guides touristiques à vos locataires, mais n’oubliez pas de suivre ces quelques conseils afin que votre expérience personnelle soit aussi agréable :

  • Choisissez bien vos locataires : renseignez-vous sur leurs intentions avant de leur louer votre propriété;
  • Évitez de laisser des objets de valeur dans votre domicile pour réduire les risques de vol;
  • Si possible, restez dans les alentours pendant le séjour de vos locataires. Sinon, demandez à une personne de confiance de veiller sur votre propriété pendant votre absence et donnez ses coordonnées à vos locataires;
  • Suivez, sans vous y limiter, les conseils de sécurité proposés sur les plateformes de location à court terme;
  • Lisez toutes les garanties, politiques et conditions d’utilisation de la plateforme de location avec qui vous faites affaire afin de savoir exactement dans quoi vous vous engagez;
  • Si vous être locataire ou copropriétaire, assurez-vous de respecter le règlement de l’immeuble ou les règles de l’association des copropriétaires. Il n’est pas rare que les règlements de copropriété interdisent la location à court terme.

Les nouvelles plateformes de location à court terme sont pratiques. Cependant, lorsque vient le temps de protéger votre propriété, ne laissez rien au hasard. Il est important de bien vous préparer avant d’y inscrire votre propriété et surtout, d’en informer votre assureur.

Les plateformes de location à court terme et l’assurance habitation

L’arrivée des plateformes de location à court terme a grandement transformé le marché immobilier et l’industrie du tourisme au cours des dernières années. Ces nouvelles plateformes permettent aux propriétaires de toucher un revenu supplémentaire et aux voyageurs de se loger à petit prix. Qui ne voudrait pas en profiter?

  1. Communiqué – Bureau d’assurance du Canada

Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Les offres et rabais peuvent être modifiés sans préavis. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. Ces conseils sont fournis à des fins informatives seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de Desjardins Assurances. La vigilance est de mise et il est recommandé de consulter un expert en la matière pour des conseils complets et pertinents pour chaque situation.