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Les facteurs qui influencent le prix

Différents éléments peuvent faire varier le prix d’une assurance. Toutes choses n’étant pas toujours égales et selon les assureurs, certains facteurs auront plus de poids dans l’évaluation des risques à assurer.

Du côté de l’assurance des biens, voici les principaux facteurs qui pourraient agir sur le calcul du prix :

Activités commerciales

  • Type de produit ou service offert
  • Revenu annuel
  • Territoire d’activité
  • Valeur des biens (équipement, stock, marchandise, etc.)

Bâtiment

  • Caractéristiques (type, âge, matériaux de construction, etc.)
  • Localisation
  • Emplacement (zone inondable, proximité du service incendie, etc.)
  • Voisinage (le type d’entreprises autour peuvent influencer la prime)
  • Mesure de protection ajoutée (systèmes d’alarme, gicleurs, etc.)

Quant aux véhicules commerciaux, voici une liste de facteurs pouvant être pris en compte dans le calcul :

  • Utilisation (livraison ou services, transport de marchandises, etc.)
  • Type de véhicule
  • Conducteurs (nombre, âge, infractions, etc.)
  • Territoire d’utilisation du véhicule

Des exemples de prix d’assurance

Pour illustrer combien pourrait coûter une assurance commerciale, voici 2 exemples, une coiffeuse et un boulanger, en fonction des protections choisies et de leur réalité d’entreprise.

Le prix pour un salon de coiffure

Trendy loue depuis 9 ans un local pour son salon de coiffure situé à Montréal. Ses revenus annuels s’élèvent à 60 000 $ et la valeur de son équipement se chiffre à 30 000 $.

Exemple de protections incluses avec son assurance 

  • Biens tous risques : feu, vol et vandalisme, dégât d’eau
  • Responsabilité professionnelle de salons de coiffure
  • Refoulements d’égout
  • Responsabilité civile entreprise 2M $

Le coût de l’assurance de Trendy sera d’environ 61 $ par mois avec une franchise de 1 000 $ en cas de sinistre.

Le prix pour une boulangerie

Antonio possède une petite boulangerie dans le Vieux-Québec depuis déjà 5 ans. Il est locataire des lieux, les revenus de son entreprise s’élèvent à 255 000 $ et la valeur du contenu et de l’équipement à assurer est de 125 000 $. Afin de parer à tout accident, il s’est muni d’un système d’alarme incendie connecté à une centrale.

Exemple de protections incluses avec son assurance

  • Biens tous risques : feu, vol et vandalisme, dégât d’eau
  • Vol d’argent ou de marchandise  
  • Fraude informatique et le virement de fonds frauduleux
  • Refoulement d'égout
  • Bris des équipements
  • Responsabilité civile entreprise 2M $
  • Dommages causés par l'eau de toit

Dans le cas d’Antonio, le coût pour son assurance sera d’environ 162 $ par mois avec une franchise en cas de sinistre de 1 000 $.

Le choix des protections d’assurance

Comparer des prix, c’est bien. Toutefois, lorsque vient le moment d’acquérir ou de renouveler une assurance pour votre entreprise, vous ne magasinez pas seulement un coût mais des protections. D’où la pertinence de vous poser des questions telles que :

  • Quel sinistre pourrait affecter vos opérations?
  • Combien vaut votre entreprise, y compris les bâtiments, les stocks, les outils, etc.?
  • Travaillez-vous de vos mains ou offrez-vous un service de consultation?
  • Vendez-vous vos produits en ligne ou dans une boutique?
  • Accueillez-vous des clients dans vos locaux?
  • Utilisez-vous un véhicule dans le cadre de vos activités

Répondre à ce genre de questionnement est un bon moyen de comprendre les couvertures nécessaires à votre entreprise. L’essentiel est d’avoir les bonnes protections pour assurer la pérennité de votre entreprise, au bon prix.

Posez des questions, informez-vous et profitez de l’expertise des agents en assurance de dommages de Desjardins Assurances pour vous aider à définir les protections d’assurance avantageuses pour votre entreprise. Si vous désirez plus d’information pour votre secteur d’activité, visitez notre section à ce sujet.

Combien coûte une assurance entreprise?

Le prix est l’une des principales préoccupations pour bien des entrepreneurs lorsqu’on aborde les questions d’assurance entreprise. S’il est impossible de donner un coût précis pour l’assurance commerciale, il est possible de comprendre ce qui l’influence. Voici un bon point de départ pour comprendre ce qui l’influence.

Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. Les situations présentées sont des exemples fictifs et vous sont fournies à titre illustratif seulement.

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