Questions fréquentes sur l'assurance

Pour conduire un véhicule en Ontario, vous devez obligatoirement souscrire les garanties d’assurance suivantes :

Responsabilité

Cette garantie vous protège si vous êtes impliqué dans un accident et que vous endommagez les biens d’autrui, ou si vous blessez ou tuez une personne. La loi exige d’avoir une garantie Responsabilité d’au moins 200 000 $, mais la majorité des gens optent plutôt pour une protection de 1 000 000 $ ou de 2 000 000 $.

Indemnités d’accident

Cette garantie vous protège si vous ou un membre de votre famille êtes blessé ou tué dans un accident, que vous en soyez tenu responsable ou non. Elle prévoit des indemnités supplémentaires pour des soins médicaux ou de réadaptation, des soins auxiliaires, de soignants, de remplacement de revenus ainsi que des indemnités versées au conjoint sans revenu d’emploi.

Indemnisation directe en cas de dommages matériels

Cette garantie vous protège contre les dommages causés à votre automobile dans le cas d’un accident dont vous n’êtes pas entièrement responsable. On l’appelle Indemnisation directe parce que plutôt que d’être indemnisé par la compagnie d’assurances d’un tiers, c’est nous qui vous indemnisons.

Par exemple, si vous êtes tenu responsable à 50 % d’un accident, la garantie Indemnisation directe en cas de dommages matériels vous dédommage pour la moitié des réparations. La seconde moitié, quant à elle, sera couverte par la partie de la garantie Collision (facultative) de votre police, si vous l’avez souscrite. Dans un tel contexte, vous auriez à verser la moitié de votre franchise.

Automobile non assurée

Cette garantie vous protège si vous ou un membre de votre famille êtes blessé ou tué par un conducteur qui commet un délit de fuite, ou par le conducteur d’une automobile non assurée ou non identifiée.

Elle protège également votre automobile et son contenu contre les dommages causés par un automobiliste identifié, mais non assuré, sous réserve d’une franchise.

D’autres garanties sont optionnelles, mais souvent exigées par les assureurs lors de l’achat ou de la location d’un véhicule. Pour en savoir plus sur le sujet, lisez l’article Types d’assurance auto : choisir celui qui vous convient le mieux.

Croyez-le ou non, la réduction de votre prime d’assurance auto dépend de vous.

• Conduisez prudemment.
• Souscrivez votre assurance auto et votre assurance habitation chez nous. Vous pourriez être admissible à un rabais multiproduits.
• Choisissez une auto pour laquelle le tarif d'assurance est moindre. Généralement, plus l'auto est vieille, plus la prime sera basse. Obtenez une soumission d’assurance auto et comparez le prix pour des véhicules d'âge différent.
• Choisissez une auto pour laquelle les coûts de réparation sont moins élevés. Il en coûte moins cher de réparer une voiture de classe économique qu’un véhicule de luxe par exemple.
• Installez un système antivol certifié. Nous offrons une réduction de votre prime d’assurance auto, peu importe l'âge de votre véhicule.
• Augmentez vos franchises collision et accident sans collision. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime d’assurance automobile sera basse.
• Si vous possédez un vieux véhicule, considérez de ne pas souscrire les garanties collision et accident sans collision dans votre police d’assurance auto.

Pour faire un choix éclairé lors de l’achat d’une assurance auto, lisez l’article Types d’assurance auto : choisir celui qui vous convient le mieux.

L’assurance sans égard à la responsabilité désigne la couverture d’indemnités d’accident qui vous est offerte, même si vous êtes entièrement responsable d’un accident. Vous pouvez réclamer ces indemnités, selon les termes de votre police. L’assurance sans égard à la responsabilité fait également référence à l’indemnisation directe en cas de dommages matériels qui vous permet de réclamer, selon les conditions de votre police, les dommages causés à votre voiture dans la mesure où vous n’êtes pas responsable de l’accident.

L’appellation sans égard à la responsabilité ne signifie pas que vous n’êtes pas responsable d’un accident, mais simplement que nous traiterons votre déclaration de sinistre, quel que soit le responsable. Par exemple, si votre voiture était heurtée à l’arrière par une autre voiture, le conducteur de cette dernière serait responsable de l’accident, mais vous traiterez directement avec nous plutôt qu’avec sa compagnie d’assurance.

Oui, parce que c'est la loi.

• Vous serez passible d’une amende si vous êtes pris à conduire sans assurance auto au Canada.
• Vous devrez payer vous-même les dommages que vous causerez aux biens personnels de quelqu'un et assumer les frais d’une poursuite si vous blessez ou tuez quelqu'un.

Avant d’acheter votre assurance auto, lisez nos conseils dans l’article Comparer et choisir votre assurance auto.

Cela dépend de quel montant vous augmentez vos franchises. Plus vos franchises sont élevées, moins votre prime d’assurance auto le sera.

Si vous choisissez notre garantie standard, vous pouvez épargner des centaines de dollars en augmentant les franchises collision et accident sans collision de votre police d’assurance auto.

Pour en savoir davantage sur le sujet, lisez l’article L’impact de votre franchise sur le montant de votre prime d’assurance.

Oui, vous pouvez être poursuivi que vous déteniez une assurance ou non. Sans assurance auto, vous seriez tenu personnellement responsable des dommages que vous causeriez dans un accident, alors qu’une assurance couvre les dommages en votre nom jusqu’à concurrence des limites stipulées dans votre police.

Pour faire un choix éclairé lors de l’achat d’une assurance auto, lisez l’article Types d’assurance auto : choisir celui qui vous convient le mieux.

• Si vous prêtez votre auto à quelqu'un, vous lui prêtez également votre assurance.
• Si un incident se produit, votre ami sera couvert par votre police d’assurance auto pour autant qu'il ait un permis de conduire valide et qu'il réponde aux autres conditions de votre police d’assurance.
• Si votre ami est reconnu responsable d'un accident alors qu'il conduit votre auto, cela pourrait avoir un impact sur votre prime d'assurance auto.

Avant de prêter votre auto à quelqu'un, assurez-vous qu'il a un permis de conduire valide. Sinon, votre assurance auto pourrait ne pas le couvrir en cas d'accident.

Votre lieu de résidence est l’un des facteurs qui affecte le montant de votre prime d'assurance automobile.

Habituellement, les conducteurs qui vivent en milieu urbain paieront une prime d’assurance auto plus élevée que les résidants de la banlieue. Différents facteurs sont en cause :

• la circulation plus dense (augmente les risques d’accidents)
• les risques de vol de véhicule (plus élevés)
• le vandalisme (plus fréquent)

Pour des conseils sur les façons de réduire votre assurance, lisez l’article Astuces pour économiser sur vos primes d’assurances automobile et habitation.

Pour obtenir une soumission d'assurance automobile, utilisez notre formulaire de demande de soumission en ligne ou communiquez avec nous.

Nos bureaux sont situés à Mississauga, en Ontario.

Adresse postale

Desjardins Assurances
Casier postal 7065 STN A
Mississauga (Ontario) L5A 4K7

Nos agents sont disponibles pour vous :

• du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h
• le samedi, de 8 h à 16 h

Vous pouvez communiquer avec nous par téléphone, ou encore en tout temps par Internet.

En 1944, la Société d'assurances des caisses populaires voit le jour. C’est en 1987 qu’elle prend le nom d'Assurances générales des caisses Desjardins. Cette dernière est créée pour permettre la distribution des assurances auto et habitation par l’intermédiaire des caisses plutôt que par celui des courtiers.

Depuis 2000, Desjardins Assurances est une filiale de Desjardins Groupe d’assurances générales inc.

En plus de profiter d’une protection sur mesure pour votre véhicule ou votre résidence, une assurance auto ou habitation avec Desjardins Assurances vous permet de gérer vos contrats d’assurance en ligne rapidement et facilement et de bénéficier de services d’assistance diversifiés et accessibles en tout temps.

Soyez maître de vos contrats d’assurance

Grâce aux services clients en ligne, vous pouvez effectuer un changement d’adresse ou de numéro de téléphone, ajouter un véhicule ou un conducteur, et remplacer ou remiser un véhicule en quelques minutes seulement, et ce, au moment qui vous convient.

Vos demandes sont acheminées automatiquement à un agent qui effectue les changements à votre police et vous fait parvenir la police modifiée par la poste.

Profitez des différents services d’assistance

Assistance en cas de vol d’identité : Obtenez gratuitement des conseils en matière de prévention du vol d'identité ainsi que de l’aide pour rétablir votre identité en cas de besoin.

Service d’urgence : À toute heure du jour ou de la nuit, vous pouvez contacter un expert en sinistres ou encore signaler un sinistre en utilisant les services clients en ligne.

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Ce site représente, sans l’ombre d’un doute, une source indispensable d’information en matière d’assurance auto et habitation. Dans sa section Questions fréquentes, vous trouverez facilement et rapidement réponse à des questions concernant les assurances auto et habitation, les réclamations et l’entreprise.

Vous préférez nous écrire

Nous vous invitons à nous adresser un courriel pour toute demande générale, telle que :

• Obtenir une copie de votre police d’assurance 
• Vérifier le statut d'une indemnisation 
• Émettre une suggestion ou un commentaire

Vous recevrez une réponse dans le prochain jour ouvrable. Merci de nous fournir le plus d’information possible dans votre courriel (par exemple, votre numéro de police d’assurance si vous avez une question concernant votre police). Ainsi, nous pourrons répondre à vos besoins plus rapidement.

Vous préférez nous téléphoner

Nous vous invitons à communiquer avec nous par téléphone pour toute demande spécifique concernant :

• Une réclamation à la suite d’un sinistre
• Une soumission auto, habitation ou entreprise
• La mise à jour de votre police d’assurance habitation

Peu importe le moyen que vous choisirez pour communiquer avec nous, sachez que nous ferons tout en notre pouvoir pour vous fournir toute l’information dont vous aurez besoin, et ce, dans les meilleurs délais.

En cas d’insatisfaction, n’hésitez pas à faire part de vos commentaires à votre agent d’assurances ou selon le cas, à votre expert en sinistres en composant le 1 800 794-0008.

Si vous croyez que des démarches additionnelles seraient requises, communiquez avec notre Direction des relations avec la clientèle.

L’historique des communications regroupe l’ensemble des communications relatives à votre compte.

Chaque demande ou transaction effectuée en ligne est automatiquement inscrite dans votre historique des communications.

En cliquant sur un message précis, vous obtenez le détail de ce message ainsi que le suivi des échanges s’y rattachant. Dans cette section, vous pouvez également répondre ou commenter le dernier échange relativement à ce message.

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Votre prime annuelle inclut des frais d’administration pour la mise en vigueur et la gestion de votre police. Plutôt que de percevoir ces frais avant d’émettre votre police, ces frais sont échelonnés pendant toute la durée du terme.

Lorsqu’une police est résiliée en cours de terme, ces coûts n’ont pas été récupérés en totalité et la police est donc résiliée avec calcul de la prime acquise selon le taux à court terme afin de recouvrer le solde dû.

Oui, les tables de résiliation à court terme sont complétées et approuvées par les organismes provinciaux de réglementation.

Vous êtes locataire et vous emménagez dans un nouvel appartement? Effectuez votre changement d’adresse entièrement en ligne grâce aux services clients en ligne.

Vous avez un autre profil? Commencez votre demande de changement d’adresse en ligne. Un agent communiquera par la suite avec vous pour obtenir plus de renseignements concernant votre nouvelle résidence.

Veuillez noter que votre changement d’adresse peut avoir un impact sur le montant de votre prime d’assurance habitation et d’assurance automobile.

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Vous êtes membre AccèsD? Bénéficiez des services clients en ligne directement à partir de votre compte AccèsD. Ainsi, vous pourrez gérer vos assurances auto et habitation et vos finances personnelles en un seul et même endroit.

Pour vous inscrire :

• Ouvrez votre session AccèsD
• Cliquez sur l’onglet « Assurance de biens »
• Cliquez sur « Adhérez au service » dans le menu de gauche
• Suivez les différentes étapes

Assurez-vous d’avoir en main votre numéro de police avant de commencer l’inscription.

Si vous résiliez votre police à la date de renouvellement, aucuns frais ne seront facturés.

Toutefois, si vous devez résilier votre police en cours de terme, la police pourrait être résiliée avec le calcul de la prime acquise selon le taux à court terme¹ qui inclut des frais supplémentaires d’administration.

¹Le calcul de la prime acquise selon le taux à court terme, c’est lorsque vous résiliez votre police d’assurance en cours de terme et qu’une partie des frais d’administration est récupérée pour la période pendant laquelle votre police était active.

Le montant des frais d’administration varie en fonction du nombre de jours pendant lesquels la police était active. Afin de déterminer le montant des frais, si applicable, veuillez communiquer avec l’un de nos agents en assurance de dommages.

Vous pouvez signaler un sinistre auto ou habitation à toute heure du jour ou de la nuit grâce à nos services clients en ligne. Quelques minutes suffisent.

Rendez-vous dans la section réclamation et complétez le court formulaire. Il sera par la suite transmis à un expert en sinistres qui effectuera un premier suivi avec vous, par téléphone, dans le prochain jour ouvrable.

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Plus besoin de vous demander où vous avez rangé votre police d’assurance la dernière fois. Grâce aux services clients en ligne, vous pouvez accéder à vos polices en quelques clics seulement et au moment de votre choix.

De plus, vous avez la possibilité de :

• Gérer les informations de vos polices (ajout d’un véhicule, ajout d’un conducteur)
• Effectuer des changements à votre profil (changement d’adresse ou de numéro de téléphone)
• Modifier vos modalités de paiement
• Signaler un sinistre auto ou habitation

Les services clients en ligne vous offrent également un historique des communications. Cette section regroupe l’ensemble des communications relatives à votre compte.

Chaque demande ou transaction effectuée en ligne est automatiquement inscrite dans votre historique des communications. Vous pouvez également y voir le détail de chacun des messages reçus et y répondre ou les commenter.

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Toute personne assurée en auto ou en habitation avec nous peut utiliser les services clients en ligne.

Plus d’un assuré figure sur vos polices d’assurances?
Chacun des assurés nommés à une police a accès aux services clients en ligne pour cette police d’assurance. Pour ce faire, chacun doit s’inscrire individuellement aux services avec une adresse de courriel et un mot de passe distinct. Ces assurés auront une porte d’entrée différente, mais visionneront le même contrat.

Les membres de votre famille ont des polices d’assurances distinctes?
Chacun d’entre eux doit créer son propre compte personnel avec son adresse de courriel et son mot de passe afin d’avoir accès aux services clients en ligne de sa police. La même adresse de courriel ne peut être utilisée pour plusieurs comptes. Seul l’assuré a accès aux services clients en ligne de ses polices.

Vous ne pouvez créer un compte en ligne si vous êtes :

• Le payeur de la police d’assurance auto ou habitation, mais pas l’assuré
• Un conducteur du véhicule assuré, mais pas l’assuré
• Un intervenant sur la police d’assurance (exemple : conjoint, parent, membre de la famille), mais pas l’assuré

Avec les services clients en ligne vous pouvez :

• Changer vos modalités de paiement (prélèvements automatiques, carte de crédit, chèque, recevoir une facture)
• Voir la date de votre prochain prélèvement
• Demander de recevoir votre avis de prélèvement par la poste

Votre police d’assurance habitation et votre police d’assurance auto peuvent être consultées et modifiées en ligne. Ces services sont offerts uniquement aux particuliers.

Il est à noter que les polices postdatées ne sont pas accessibles par les services clients en ligne. Elles le deviennent seulement une fois actives.

Avant de résilier votre police, nous vous invitons à communiquer avec un agent afin de revoir votre situation et déterminer si nous pouvons vous offrir d’autres options.

Si votre police doit être résiliée, l’agent pourra traiter votre demande par téléphone. Vous pouvez également demander la résiliation de votre police en nous faisant parvenir un avis écrit par la poste ou par télécopieur.

Vous êtes légalement responsable du dommage causé si, par exemple :

• votre machine à laver déborde
• vous oubliez de fermer un robinet et que l'eau coule dans l'appartement du dessous

Voilà pourquoi une assurance locataire est nécessaire pour tous les locataires. Elle vous donne une protection en matière d’assurance Responsabilité pour les dommages causés à quelqu'un ou à quelque chose dans votre édifice, ou à l'édifice en tant que tel.

Si vous ne possédez pas cette assurance logement, vous devrez payer vous-même les dommages.

Si vous souhaitez mieux comprendre les particularités de votre contrat d’assurance locataire, lisez l’article Locataire vs propriétaire : vos responsabilités en matière d’assurance habitation.

Voici quelques trucs pour réduire votre prime d'assurance habitation :

• installez un système d'alarme relié à une station de télésurveillance centrale
• adoptez des comportements préventifs susceptibles de diminuer vos réclamations (Pour obtenir des conseils pratiques, consultez le site Internet du Bureau d’assurance du Canada).
• souscrivez à la fois votre assurance auto et votre assurance habitation chez nous

Si personne ne fume dans votre domicile, cela pourra contribuer à réduire encore plus votre prime d'assurance habitation.

Pour plus de conseils sur les façons de réduire votre assurance, lisez l’article Astuces pour économiser sur vos primes d’assurances automobile et habitation.

Vous devriez souscrire une garantie suffisante pour protéger tous vos biens, y compris :

• vos vêtements
• vos meubles
• votre équipement électronique
• vos ordinateurs

Ne négligez aucun de vos biens!

Souvent, les gens ont tendance à sous-estimer la valeur de leurs biens. Assurez-vous d’avoir une protection suffisante pour couvrir tous vos biens.

Faites l'inventaire de tous vos biens personnels C’est la meilleure façon de déterminer la valeur de vos biens.

Une fois cet inventaire terminé, déterminez combien il vous en coûterait pour tout remplacer.

Finalement, décidez du montant pour lequel vous voulez que votre police d’assurance habitation vous protège.

Pour plus de précisions sur la façon d’établir un inventaire détaillé, lisez l’article Évaluez vos biens le plus justement possible.

Il est important d'adapter votre contrat d'assurance habitation selon vos nouvelles réalités.

Une mise à jour régulière vous permet :

• de bénéficier de protections selon vos besoins réels
• de profiter de la prime la plus juste et équitable
• d'éviter les mauvaises surprises lors d'une réclamation

Appelez l'un de nos agents et discutez avec lui des changements qui pourraient influencer votre prime d'assurance :

• installation d'un système d'alarme
• changement de votre statut de fumeur/non-fumeur
• réalisation de rénovations importantes (par exemple : rénovations de votre sous-sol, ajout d'une dépendance comme un garage ou une pergola à votre propriété, etc.)
• détention d'une collection ou d'objets de grande valeur (par exemple : bijoux, peintures, antiquités ,etc.)

Profitez également de l'occasion pour mettre à jour l'inventaire de vos biens. En cas de réclamation, vous aurez rapidement en main tous les renseignements reflétant la réalité du moment.

Pour mieux cerner vos besoins en matière d’assurance habitation, lisez l’article Types d’assurance habitation : choisir celui qui vous convient le mieux.

Une des meilleures façons d'éviter les affres d'un incendie est de s'assurer que les avertisseurs de fumée sont en bon état. En effet, dans 75 % des incendies mortels, les avertisseurs de fumée étaient soit absents, soit défectueux.

Pour en apprendre davantage sur la prévention des sinistres pouvant toucher votre propriété, lisez l’article Conseils de prévention au sujet des sinistres habitation.

Oui, nous pouvons assurer jusqu'à deux colocataires sur une même police d’assurance habitation.

Par contre, si vous et votre conjoint(e) emménagez ensemble et que vous décidez de partager l'appartement avec un autre couple, chaque couple devra souscrire sa propre assurance habitation.

Pour en savoir plus sur l’assurance d’un logement, lisez l’article Locataires vs propriétaires : vos responsabilités en matière d’assurance habitation.

Pour en savoir plus sur les normes de sécurité pour les appareils de chauffage au bois, nous vous invitons à consulter Le guide du chauffage au bois résidentiel produit par Ressources naturelles Canada.

Les réseaux d’aqueduc peuvent contenir un débit d’eau normal ou légèrement au-dessus de la normale.

Les précipitations abondantes, la fonte des neiges, le dégel, l’élévation de la nappe d’eau souterraine (phréatique) ainsi que les conditions météorologiques ne sont que quelques-uns des facteurs pouvant entraîner un refoulement d’égout.

Il existe toutefois divers moyens de prévention pour réduire les risques que votre maison ou votre appartement n’en fasse les frais.

Installer un clapet

En conformité avec les normes et règlements de votre municipalité, faites installer un clapet, c’est-à-dire un dispositif empêchant l’eau provenant des égouts de refouler jusqu’à votre sous-sol. Le clapet se ferme automatiquement lorsque les eaux d’égout refoulent.

Effectuer un entretien régulier de vos clapets

L’entretien adéquat de vos appareils de plomberie réduira considérablement les risques de refoulement d’égout.

Et bien sûr, en cas de sinistre, appelez un expert en sinistres afin qu’il puisse prendre avec vous les mesures d’urgence qui s’imposent et entamer le processus de réclamation.

Pour en apprendre davantage sur la prévention des sinistres pouvant toucher votre propriété, lisez l’article Conseils de prévention au sujet des sinistres habitation.

• Si vous déménagez temporairement en résidence parce que vous étudiez, la police d’assurance habitation de vos parents vous couvrira.
• Si vous emménagez définitivement dans un appartement, vous devrez alors souscrire une police d’assurance locataire.

Pour en savoir plus sur l’importance de protéger votre logement, lisez l’article Locataires vs propriétaires : vos responsabilités en matière d’assurance habitation.

Obtenez une soumission d'assurance habitation

Remplissez une soumission d'assurance habitation en ligne. C'est simple, rapide et vous n'êtes pas obligé d'acheter.

Vous pouvez aussi obtenir une soumission par téléphone en communiquant avec nous.

Veuillez communiquer avec notre équipe des ventes et du service à la clientèle, au 1 877 699-9923, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, et le samedi, de 8 h à 16 h.

Veuillez communiquer avec le service de la perception, au 1 800 794-0008 (ouvert du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, HNE).

Veuillez communiquer avec l’équipe de soutien technique au 1 866 710-4760 (du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h et samedi, de 8 h à 16 h).

Nous n’offrons malheureusement pas ces fréquences de paiement.

Veuillez communiquer immédiatement avec le service de la perception, au 1 800 794-0008 .

Le numéro de télécopieur du service de la perception est le 1 877 456-0062.

Nous acceptons les cartes VISA et MasterCard.

Vous pouvez choisir le jour du mois qui vous convient le mieux (du 1^er au 31).

Vous pouvez mettre votre numéro de carte de crédit à jour en accédant à votre compte en ligne ou en communiquant avec le service de la perception, au 1 800 794-0008 (ouvert du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, HNE). Vous devez cependant nous transmettre les nouveaux renseignements au moins cinq jours ouvrables avant la date du prochain prélèvement prévu.

Le premier prélèvement correspond à 2/12 de la prime annuelle. Tous les prélèvements subséquents seront de 1/12 de la prime annuelle.

Vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur vos versements mensuels.

Le délai de traitement varie en fonction de votre institution financière. Certaines institutions peuvent prendre jusqu'à cinq jours ouvrables pour traiter votre paiement. Par conséquent, assurez-vous d’effectuer votre paiement bien avant la date d’échéance. N’oubliez pas d’utiliser votre numéro de police en guise de numéro de compte/de référence.

Vous pourriez devoir payer des frais d’administration. Veuillez communiquer avec le service de la perception, au 1 800 794-0008 (ouvert du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, HNE).

Vous pouvez modifier vos modalités de prélèvement automatique en accédant à votre compte en ligne ou en communiquant avec le service de la perception, au 1 800 794-0008 (ouvert du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, HNE). Vous devez cependant nous transmettre les nouveaux renseignements au moins cinq jours ouvrables avant la date du prochain prélèvement prévu.

Nous n’offrons malheureusement pas la possibilité d’effectuer des versements mensuels à l’aide d’une carte de crédit.

Allez sur le site de votre institution financière et ajouter votre assureur à votre compte. Saisissez votre numéro de police dans le champ « N° de référence ». Référez-vous à votre institution financière pour en connaître davantage.

Vous pourriez devoir payer des frais d’administration. En ratant un paiement ou en nous l’envoyant trop tard, vous vous exposez à la résiliation de votre police pour défaut de paiement. Veuillez communiquer immédiatement avec le service de la perception, au 1 800 794-0008 (ouvert du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h, HNE).

La facture, le relevé de carte de crédit et l’accord de prélèvement figurant dans vos documents d’assurance peuvent être utilisés à titre de reçu officiel aux fins de l’impôt.

En tant qu’assuré, vous devez demander un rapport de police dès que vous êtes victime de :

• vol ou tentative de vol
• vandalisme
• incendie
• accident impliquant l’impact d’un véhicule sur votre maison

Dans la majorité des cas, un rapport de police sera exigé au moment d’effectuer une réclamation en assurance habitation.

En général, votre prime augmentera si vous êtes tenu responsable d’un accident, et ce, que vous soyez responsable en tout ou en partie. Les contraventions et les condamnations pourraient aussi affecter votre prime, selon leur type.

Le nombre de réclamations pour un accident dont vous êtes tenu responsable, le nombre de condamnations, de même que le type de condamnation (ex. : conduite en état d’ébriété) pourraient aussi avoir un impact sur votre éligibilité à l’assurance.

Pour obtenir des conseils sur les façons de réduire votre prime d’assurance, lisez l’article Astuces pour économiser sur vos primes d’assurances automobile et habitation.

La franchise est la somme que vous devez payer lorsque vous faites une réclamation d’assurance.

Par exemple, en cas de collision, si vous avez une franchise de 500 $, vous devrez débourser un montant de 500 $ et nous paierons la différence pour faire réparer votre véhicule.

Pour en savoir davantage sur le sujet, lisez l’article L’impact de votre franchise sur le montant de votre prime d’assurance.

Vous pouvez modifier votre mode de paiement par l’intermédiaire de votre compte en ligne ou en communiquant avec nous.

La protection d��gât d’eau couvre les dommages causés par l’eau provenant de la surface et du sous-sol. Cette garantie vous offre une protection de base de 10 000 $.

Toutefois, afin de mieux répondre à vos besoins, vous pouvez augmenter cette limite moyennant une majoration de votre prime.

Quel montant de protection ai-je réellement besoin?

Pour savoir quel montant de protection vous avez réellement besoin, il est conseillé d’estimer la valeur de vos biens et investissements susceptibles d’être endommagés en cas de sinistre.

Il faut savoir que le montant de protection comprend non seulement les dommages causés à votre résidence et à vos biens, mais également tous les frais de subsistance engendrés par le sinistre.

Dans certains cas, un montant de base de 10 000 $ suffira amplement pour couvrir tous les frais. Dans d’autres cas, un montant supérieur sera très certainement plus adéquat.

Si vous êtes déjà client, consultez un expert en sinistres pour obtenir de judicieux conseils sur la protection dégât d’eau, ou encore demandez une soumission habitation en ligne. C'est simple, rapide et vous n'êtes pas obligé d'acheter.

Vous pouvez aussi obtenir une soumission par téléphone en communiquant avec nous.

En Ontario et au Nouveau-Brunswick, les conducteurs sont soumis à ce qu’on appelle communément l’assurance sans égard à la responsabilité. Il s’agit en réalité de la section obligatoire de leur police d’assurance automobile qui prévoit l'indemnisation directe en cas de dommages matériels. Sous un régime d'indemnisation sans égard à la responsabilité, les conducteurs sont indemnisés exclusivement par leur compagnie d'assurance et en fonction de leur degré de non-responsabilité de l’accident.

Lors de l'examen des réclamations, la compagnie d'assurances de chaque assuré doit déterminer dans quelle proportion chaque conducteur est responsable de l'accident. Pour déterminer le degré de responsabilité, les assureurs utilisent les lignes directrices et les règlements stipulés dans la Loi sur les assurances de la province.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur la façon dont est déterminé le degré de responsabilité, consultez la rubrique Déterminer la responsabilité du conducteur.

Vous pouvez effectuer vos paiements par :

• prélèvements automatiques
• chèque
• carte de crédit Visa ou MasterCard

La garantie Collision protège le véhicule assuré contre les dommages causés par le renversement du véhicule ou par une collision avec un autre objet. Par exemple, si vous conduisez dans un stationnement et que vous accrochez un véhicule ou un lampadaire, ou si un panier d’épicerie heurte votre voiture, vous êtes couvert.

Pour les dommages qui ne sont pas couverts par la garantie Collision, la garantie Accidents sans collision ni versement s’applique. Cette dernière couvre les bris dus à la glace et les dommages causés par le vol, le vandalisme, les tempêtes de vent, la grêle, le feu ou les tremblements de terre.

Vous obtenez la garantie Tous risques gratuitement lorsque vous souscrivez les garanties Collision et Accidents sans collision ni versement.

La garantie Automobile non assurée vous protège, vous et votre famille, si vous êtes blessé ou tué par un conducteur qui n’est pas assuré ou qui commet un délit de fuite. Elle couvre également les dommages matériels causés à votre voiture si elle est endommagée par un conducteur qui ne détient aucune assurance.

La garantie Automobile non assurée est automatiquement incluse dans nos polices, tandis que les garanties Collision et Accidents sans collision ni versement sont facultatives.

Pour savoir quelles garanties inclure à votre contrat d’assurance, lisez l’article Types d’assurance auto : choisir celui qui vous convient le mieux.

Les dommages causés par le gel ou le poids de la glace ou de la neige ne sont que quelques-uns des facteurs pouvant endommager votre piscine ou votre spa.

Comment me protéger adéquatement

En souscrivant une police d’assurance habitation avec nous, vous aurez la possibilité d’ajouter, à votre assurance de base, des protections supplémentaires couvrant :

• votre piscine hors terre : ses équipements et accessoires, les patios qui y sont fixés et qui ne sont pas rattachés au bâtiment
• votre piscine creusée ou votre spa : ses équipements et accessoires, les patios qui y sont fixés et qui ne sont pas rattachés au bâtiment

Obtenez une soumission d'assurance habitation

Remplissez une soumission d'assurance habitation en ligne. C'est simple, rapide et vous n'êtes pas obligé d'acheter. Vous pouvez aussi obtenir une soumission par téléphone en communiquant avec nous.

Si vous devez effectuer une réclamation d’assurance par suite d’un sinistre, l’assureur exigera une preuve de perte.

Il s’agit d’une preuve de possession, idéalement la facture d’achat originale. Par contre, d’autres documents peuvent être acceptés :

• manuel d’instruction
• évaluation
• garantie
• relevé bancaire, relevé de cartes de crédit, etc.

Ce formulaire doit être assermenté en présence d'un notaire ou d'un commissaire à l’assermentation. Quand la preuve de perte est reçue, elle doit être traitée rapidement. Les assureurs disposent alors de :

• 7 jours pour mettre à exécution leur intention de réparer ou de remplacer l'article ou les dommages
• 60 jours pour répondre au client, soit par une indemnisation, soit par un refus de protection

Pour en savoir plus sur le déroulement d’une réclamation habitation, consultez l’article Notre processus de réclamation en cas de sinistre.

Rendez-vous plutôt directement chez l'un des marchands suivants :

• Uniglassplus
• Unipro Auto Glass
• Go Auto Glass
• Crystal Auto Glass
• Speedy Glass
• Apple Auto Glass

Si vous avez une assurance auto chez nous, présentez votre certificat d'assurance auto au marchand choisi qui s'occupera de communiquer avec nous afin de tout régler.

Si vous faites réparer une ébréchure, vous n'avez pas à payer de franchise. De fait, l'atelier de réparation peut même communiquer directement avec nous et s'occuper de tout pour vous.

Par contre, si vous devez faire remplacer votre pare-brise ou une vitre en raison de dommages plus graves, vous devrez payer une franchise. Par conséquent, mieux vaut faire réparer les petites ébréchures avant que le problème ne s'aggrave.

Lorsque vous êtes victime d’un sinistre, réagissez rapidement pour minimiser les dégâts.

En cas de dégâts d’eau, coupez l’entrée d’eau et déplacez les meubles et les objets touchés par l’eau dans un endroit sec.

Si vous êtes victime d’un vol, prévenez immédiatement les policiers de votre région.

Dans le cas d’un incendie, appelez les pompiers avant toute chose. Même un petit incendie peut se propager très rapidement s’il n’est pas contrôlé.

En cas de dommage, appelez un expert en sinistres afin qu’il puisse prendre avec vous les mesures d’urgence qui s’imposent et entamer le processus de réclamation.

Vous pouvez minimiser le risque de vivre de tels sinistres. Pour en savoir davantage, lisez l’article Conseils de prévention au sujet des sinistres habitations.

Il est toujours préférable de réparer un pare-brise présentant un léger éclat le plus tôt possible, avant que cet éclat devienne une affreuse fissure. Un éclat peut habituellement être réparé, alors qu’une fissure signifie vraisemblablement qu’il faudra remplacer le pare-brise, sinon il risquerait d'éclater à tout moment et de causer des dommages beaucoup plus graves.

Si vous avez une garantie Accidents sans collision ni versement, vous êtes couvert pour la plupart des réparations effectuées aux vitres de votre automobile, sans avoir à payer de franchise. Beaucoup d'ateliers de réparation communiqueront même directement avec votre assureur – il vous suffira de faire réparer l'éclat et de repartir.

La taille, l'emplacement et la gravité des dommages au pare-brise déterminent s'il peut être réparé ou s'il faut le remplacer. La plupart des ateliers peuvent réparer les éclats de la taille d'une pièce de vingt-cinq cents et les fissures de huit centimètres ou moins. Toutefois, si l’éclat est dans le coin du pare-brise, il sera très difficile d’en faire la réparation et la résistance du pare-brise pourrait en être affectée. Il suffirait alors de peu – un petit objet qui le frappe, un coup de vent – pour fracasser le pare-brise, ce qui risquerait éventuellement de causer une collision.

Si les dommages sont tels que le pare-brise doit être remplacé, vous devrez payer la franchise. Donc, avant qu'un éclat atteigne la taille d'une tête de clou, rendez-vous à l'atelier de réparation de pare-brise le plus près de chez vous et faites examiner les dommages par un vitrier qualifié.

L’achat de la garantie Accidents sans collision ni versement n’est pas obligatoire, mais souvent exigé par les assureurs. Pour en savoir plus sur le sujet, lisez l’article Types d’assurance auto : choisir celui qui vous convient le mieux.

En tant que titulaire d’une police d’assurance, vous devez informer votre assureur de tout changement apporté à votre véhicule et/ou à son usage. Ces changements comprennent les modifications faites au véhicule et à son utilisation (par exemple, usage commercial), l’ajout de conducteurs ayant récemment obtenu leur permis, une nouvelle adresse, etc.

Voici des exemples de modifications:

• modification de la performance - ajouter un puissant moteur
• modification électronique - ajouter un puissant système de son
• modification esthétique - teinter les vitres
• Usage commercial signifie que le véhicule assuré est dorénavant utilisé à des fins commerciales. Par exemple, vous devenez peintre professionnel et vous transportez votre peinture et votre équipement dans votre fourgonnette.
• Les clients devraient communiquer avec leur assureur pour l’aviser de toutes les modifications importantes qu’ils apportent à leur véhicule. Le risque sera alors réévalué et la prime pourra être ajustée en conséquence. Si vous apportez l’une ou l’autre des modifications énumérées ci-dessus sans en informer votre assureur, votre réclamation pourrait être refusée et votre police annulée ou résiliée. Par exemple, si vous ajoutez un moteur à turbocompresseur à votre véhicule à l’insu de votre assureur et que vous avez un accident, votre réclamation sera refusée parce que vous avez violé les clauses de votre contrat d’assurance.
• Note: Si votre véhicule a été modifié pour répondre à une condition médicale, vous devez aussi en aviser votre assureur.
• Lire d’autres questions et réponses sur l’assurance automobile

La principale différence est liée aux indemnités d’accident de base et facultatives qui proposent maintenant plus de choix aux clients et leur permettent de choisir les protections qui conviennent à leurs besoins et à leur budget. D’autres modifications mineures seront également apportées. Vous recevrez par courrier les renseignements détaillés concernant ces modifications avec les documents de renouvellement de votre contrat d’assurance approximativement deux mois avant la date d’échéance.

La prime est établie en fonction de plusieurs facteurs. La réforme vise à stabiliser les taux globaux. Sans ces modifications, les prix de l’assurance auto continueraient d’augmenter afin de couvrir les frais sans cesse croissants liés aux indemnités d’accident versées aux assurés. Même si ces modifications n’entraîneront pas une diminution immédiate de vos primes, elles permettront toutefois de les stabiliser à long terme.

La nouvelle règlementation entrera en vigueur à compter du 1^er septembre 2010. Ainsi, vos garanties et vos primes demeureront les mêmes jusqu’au prochain renouvellement suivant le 1^er septembre 2010.

Ces modifications auront une incidence différente sur chacun selon les circonstances et les garanties choisies. Vos garanties actuelles demeureront en vigueur jusqu’au renouvellement. Pour le moment, vous n’avez rien à faire. Vous recevrez de plus amples renseignements avec les documents de renouvellement.

Les montants d’assurance dont vous avez besoin dépendent de votre situation personnelle. Par exemple, le fait que vous ayez un régime d’assurance privé ou collectif servant à couvrir les indemnités accessoires, ou que vous ayez des personnes à charge peut vous aider à déterminer si vous devez opter pour les protections maximales.

Même si aucune modification ne sera apportée à votre contrat d’assurance avant son renouvellement, il est possible d’opter pour les nouvelles indemnités d’accident de base dès maintenant. Toutefois, comme plusieurs facteurs influencent votre prime, cela ne signifie pas nécessairement que la prime sera moins élevée.

En Ontario, les règles relatives à la détermination de la responsabilité sont établies par la loi et départagent les responsabilités de chacun en cas d'accident. Votre expert en sinistres vous indiquera dans quelle proportion vous êtes responsable de l’accident lors de l’indemnisation.

Les éléments suivants peuvent vous aider à déterminer si vous avez besoin des indemnités d’accident facultatives.

• Est-ce que votre conjoint(e), vos personnes à charge et vous-mêmes êtes admissibles à l’assurance-santé de l’Ontario (OHIP)?

  Le cas échéant, rappelez-vous que l’assurance-santé de l’Ontario couvre certains frais engagés à la suite d’un accident de la route.

• Avez-vous un régime d’assurance collectif ou privé servant à couvrir les indemnités accessoires?

  Si c’est le cas et que votre protection est suffisante, vous pourriez ne pas avoir besoin de vous procurer des indemnités d’accident facultatives. En cas d’accident, les indemnités proviennent d’abord du régime d’indemnités accessoires, puis le reste des indemnités est payé par les garanties de votre police d’assurance automobile.

• Est-ce que 70 % de votre salaire hebdomadaire brut est supérieur à 400 $ par semaine?

  Si ce n’est pas le cas, ou si vous disposez d’une protection du revenu en cas d'invalidité de courte et de longue durée, vous pourriez ne pas avoir besoin de vous procurer l’indemnité accrue de remplacement du revenu.

• Est-ce que quelqu’un pourrait vous aider à effectuer les travaux ménagers et d’entretien du domicile si vous étiez blessé dans un accident d’automobile ou devriez-vous payer quelqu’un pour le faire?

  Si un ami ou un membre de la famille pourrait vous aider à effectuer les travaux ménagers et d’entretien de votre domicile, vous pourriez ne pas avoir besoin de vous procurer cette garantie facultative.

• Dispensez-vous des soins à temps plein à une personne à charge? Si c’est le cas et que vous n’étiez plus en mesure de le faire à la suite d’un accident de voiture, quelqu’un pourrait-il vous aider ou devriez-vous payer quelqu’un pour le faire?

  Si un ami ou un membre de la famille pourrait vous aider à dispenser les soins à une personne à charge, vous pourriez ne pas avoir besoin de vous procurer cette garantie facultative.

• Est-ce que votre conjoint(e), vos personnes à charge et vous-même possédez une assurance vie?

  Le cas échéant, il peut ne pas être nécessaire d’augmenter les indemnités de frais funéraires et prestations de décès accrues.